Verktyg

Vart tar pengarna vägen?

Ladda upp kontoutdraget som CSV, så delas raderna upp i kategorier. Du får månadens utgifter som en ring, ett budgetförslag räknat på din egen mittenmånad (medianen) och tre modeller för er som har separat ekonomi. Filen läses i din webbläsare och stannar där.

Exempeldata Det här är påhittade siffror. Du har valt att visa verktyget med 46 påhittade transaktioner. Beloppen är hittepå och finns här enbart för att demonstrera verktyget.

Ladda upp din CSV-fil från banken

Välj CSV-fil från din dator Filen öppnas av webbläsaren i den här fliken. Den skickas aldrig någonstans, och den försvinner när du stänger fliken.

Så vet du att det stämmer.

Ingen fil är vald ännu — du bestämmer själv vad som läses in. Välj din fil, klistra in raderna — eller tryck på Visa med exempelsiffror om du bara vill se hur det fungerar.

Klistra in raderna i stället

CSV-text Första raden får vara rubrikrad. Texten stannar i webbläsaren, precis som en fil.

Utgifter

–

Fördelningen ritas här så fort det finns transaktioner att räkna på.

Ringen visar hur månadens utgifter fördelar sig mellan kategorierna. Inkomster och sparande räknas bort här — sparande lämnar kontot, men pengarna är fortfarande dina.

Inkomst

–

Fört till sparande

–

Kvar av inkomsten

–

Alla tre talen är kronor för den valda månaden, samma månad som ringen visar. Kvar av inkomsten är månadens inkomst minus det du fört till sparande, minus månadens utgifter.

Månad

Det här är utbildning. Verktyget sammanställer dina egna siffror och visar vad de innebär. Det ger ingen investeringsrådgivning och föreslår aldrig enskilda värdepapper, fonder eller sparformer. Din situation i övrigt är okänd för verktyget. Historisk utveckling beskriver vad som redan hänt; framtida avkastning kan bli både högre och lägre. För råd som utgår från just din ekonomi ska du vända dig till en licensierad rådgivare (Finansinspektionen).

Kategorier Budgetförslag Två inkomster Transaktioner Integritet Kategorireglerna

Kategorier, Budgetförslag, Två inkomster och Transaktioner öppnas när du laddat upp en fil eller valt exempelsiffror.

Kategorierna, störst först

Exempeldata

Du har valt att visa verktyget med exempelsiffror. Raderna bygger på 46 påhittade transaktioner över tre månader. Butiksnamnen är verkliga, men beloppen är hittepå — det är en konstruerad ekonomi, skriven enbart för att demonstrera verktyget. Ladda upp din egen fil för att räkna på verkliga siffror.

Tryck på en kategori för att se raderna bakom den. Hamnade något fel går det att rätta direkt i listan som fälls ut — ringen och summeringen räknas om på en gång.


Datum	Text	Belopp	Kategori

Kategorierna, budgetförslaget, par-modellerna och transaktionslistan visas så fort det finns transaktioner att räkna på. Välj din fil i verktyget ovan — eller tryck på Visa med exempelsiffror för att se verktyget i drift.

Utfall mot budgetförslag

Belopp i hela kronor per månad. Utfallskolumnen gäller den månad du valt i verktyget ovan. Kolumnen *Utfall minus förslag* är plus när månaden blev dyrare än förslaget — på raden Inkomst betyder plus i stället mer pengar in. Procentkolumnen räknas på förslagen och är därför densamma i alla månader.
Kategori	Utfall	Förslag/mån	Utfall minus förslag	Förslagets andel av inkomsten

Vad som blir över

Så räknas förslaget fram

Förslaget för en kategori är medianen av vad den kategorin kostade per månad under de månader filen täcker. Medianen är mittenvärdet när månaderna sorteras i storleksordning. Median snarare än medelvärde gör att en enstaka dyr månad får litet genomslag i förslaget.

Två saker att känna till om metoden, eftersom en beräkning är värd något först när du förstår den:

Månader utan någon post i en kategori räknas som noll. En utgift som bara dyker upp en gång på tre månader är en engångspost, och ska se ut som en.
Av samma skäl försvinner årliga utgifter ur förslaget. Försäkringar, fordonsskatt och semester som betalas en gång om året får medianen noll om filen bara täcker några månader. Ladda upp ett helt år om du vill ha med dem — eller lägg till dem för hand i ditt eget huvudräknande.

Poster i kategorin Sparande räknas bort från utgifterna. De lämnar kontot, men pengarna finns kvar — de har bara bytt plats.

Det här är utbildning. Överskottet ovan följer direkt av dina egna siffror. Verktyget ger inga uppmaningar och inga prognoser. Vilka placeringar som passar dig är en fråga verktyget lämnar öppen — det är ett individuellt beslut, och individuella placeringsråd kräver en licensierad rådgivare (Finansinspektionen). Historisk utveckling beskriver vad som redan hänt; framtida avkastning kan bli både högre och lägre, och sparande i värdepapper innebär risk att förlora kapital.

Två inkomster, gemensamma utgifter

Har ni separat ekonomi är frågan sällan hur mycket allt kostar, utan hur ni delar på det. Här står tre vanliga modeller bredvid varandra, räknade på samma siffror och ritade i samma skala. Skillnaden syns då i kronor i stället för i tyckande.

Era inkomster

Nettoinkomst per månad — det som landar på kontot efter skatt. Dra i reglagen, korten räknas om medan du drar.

Namn, person A

Namn, person B

Nettoinkomst, person A

Nettoinkomst, person B

Reglagen är förifyllda med exempelvärden. Skriv över dem med era egna.

Vilka utgifter är gemensamma?

Kryssa i hela kategorier här, eller enskilda rader i transaktionstabellen längre ned. Boende och Mat är ikryssade från början — det är bara ett utgångsläge som ni ändrar fritt.

Gemensamt att fördela per månad

–

50/50

Var och en betalar hälften av de gemensamma utgifterna. Enklast att komma ihåg, och den modell som slår hårdast mot den som tjänar minst.

Proportionellt

Var och en betalar sin andel av de gemensamma utgifterna i förhållande till sin inkomst. Lika stor uppoffring i procent, olika i kronor.

Lika mycket kvar

Betalningarna sätts så att båda har exakt lika mycket kvar i egen ficka när det gemensamma är betalt. Mest utjämnande — och mest omdiskuterad.

Samma tre modeller i siffror, i kronor per månad. "Kvar" är inkomsten minus andelen av de gemensamma utgifterna — pengar som ska räcka till egna utgifter och eget sparande.
Modell	Person A betalar	Person B betalar	Person A kvar	Person B kvar

Så räknas de tre modellerna

Gemensamt belopp är medianen av vad de rader du markerat som gemensamma kostade per månad — samma metod som budgetförslaget ovan.

50/50: var och en betalar hälften av det gemensamma beloppet.
Proportionellt: andelen är den egna inkomsten delad med summan av båda inkomsterna, gånger det gemensamma beloppet.
Lika mycket kvar: båda inkomsterna läggs ihop, det gemensamma dras av, resten delas i två — det blir vad var och en har kvar. Betalningen är sedan den egna inkomsten minus den summan.

Staplarnas längd är personens inkomst, ritad i samma skala i alla tre korten. Den mörka delen är vad personen betalar, den ljusa vad som blir kvar. Modellerna räknar bara på de gemensamma utgifterna; vad var och en gör med pengarna som blir kvar är upp till er. Utgifterna kommer dessutom från ett konto — har ni utlägg på varsitt konto behöver båda exporterna gås igenom var för sig.

Det här är utbildning. De tre modellerna är räkneexempel på hur gemensamma utgifter kan fördelas; valet mellan dem är ert. Era avtal, ert boende och er livssituation är okända för verktyget, och det ger inga juridiska eller ekonomiska råd om samboförhållanden eller ägande. Vill ni ha råd som utgår från just er situation ska ni vända er till en licensierad rådgivare eller jurist.

Alla transaktioner

Kategorin sätts av nyckelordsregler som du kan läsa i sin helhet längre ned. Ändra i listan om något hamnat fel — ringen, budgetförslaget och par-uträkningen räknas om direkt. Kryssrutan Gemensam styr modellerna ovan.

Inlästa transaktioner, senaste först. Belopp visas med öre.
Datum	Text	Belopp	Kategori	Gemensam

Kolumner

Verktyget gissar utifrån innehållet och vanliga svenska kolumnnamn (Bokföringsdag, Transaktionsdatum, Text, Beskrivning, Belopp, Insättning, Uttag och liknande). Blev gissningen fel — rätta den här. Datum i formen DD/MM/ÅÅÅÅ tolkas som dag före månad.

Datumkolumn

Textkolumn

Beloppskolumn Kolumnen där utgifter är negativa tal. Har din bank delat upp in och ut: välj inbetalningskolumnen här.

Separat utgiftskolumn Bara om utgifterna står som positiva tal i en egen kolumn (Uttag, Debet, Belopp ut). Annars: lämna tom.

Varför det är säkert att lägga in filen

Datan stannar i din webbläsare

Filen du väljer läses med webbläsarens inbyggda FileReader och tolkas i den här fliken. Den lämnar aldrig din enhet: sajten är statisk, tar aldrig emot filer och kan bara skicka sidor ut till din webbläsare. Efter att sidan har laddats är den tyst mot nätet.

Ingenting sparas. Dina transaktioner finns bara i sidans arbetsminne så länge fliken är öppen. Verktyget använder varken localStorage, sessionStorage eller cookies — webbläsarens egna lagringsplatser lämnas orörda. Laddar du om sidan, stänger fliken eller trycker på Rensa allt är uppgifterna borta. Nästa gång får du därför ladda upp filen på nytt. Det är priset för att ingenting sparas, och det är rätt pris.

Vill du kontrollera påståendet: koden ligger i klartext i budget/app-budget.js.

Varför du får ladda upp en fil i stället för att koppla banken

Transaktioner hämtas direkt från banken via bankernas PSD2-gränssnitt — den koppling som EU:s betaltjänstdirektiv kräver att bankerna erbjuder. Den som hämtar måste vara en licensierad kontoinformationstjänst (AISP) med tillstånd från Finansinspektionen. Alternativet är att köpa åtkomst via en aggregator, till exempel Tink eller Enable Banking.

Det handlar om tillstånd och pengar snarare än om teknik, och beslutet är ännu ogjort. Så länge det är ogjort håller vi oss borta från allt som ser ut som en bankkoppling. CSV-uppladdning är det som går att göra ärligt i dag, och den har dessutom en fördel: uppgifterna stannar hos dig.

Exporten heter oftast "Exportera", "Ladda ner transaktioner" eller "Spara som fil" i internetbanken.

Kategorireglerna, i sin helhet

Tabellen är genererad ur exakt de nyckelord som körs på din text, i den ordning de prövas. Den är alltså reglerna själva, snarare än en beskrivning av dem. Första träffen vinner, så en post som matchar både Inkomst och Barn (till exempel barnbidrag) blir Inkomst. Matchningen är skiftlägesokänslig och sker på transaktionstexten. Blir något fel: ändra kategorin på raden, så följer summeringen med.

Listan innehåller utgiftskategorier, och bara det. Fondbolag, mäklare och värdepapper saknas här — verktyget sorterar utgifter och lämnar placeringsfrågan åt dig.

Reglerna prövas uppifrån och ned. Källa: budget/app-budget.js.
Kategori	Nyckelord

Format som läses in

Avgränsare: semikolon, komma eller tabb — verktyget räknar vilken som ger ett jämnt antal kolumner och väljer den. Citerade fält får innehålla avgränsaren.

Datum: ÅÅÅÅ-MM-DD och DD/MM/ÅÅÅÅ, samt varianter med punkt eller snedstreck, ÅÅÅÅMMDD och tvåsiffrigt år. Klockslag efter datumet ignoreras.

Belopp: mellanslag eller punkt som tusentalsavgränsare, decimalkomma, efterställd valutakod, minustecken före eller efter, samt parenteser för negativa tal. Utgifter i en egen kolumn hanteras via fältet Separat utgiftskolumn. Ett ensamt kommatecken tolkas alltid som decimalkomma, enligt svensk konvention.