Verktyg

Budget ur ditt kontoutdrag

Ladda upp bankens CSV-export och se vart pengarna faktiskt tar vägen, månad för månad. Verktyget föreslår en budget ur ditt eget utfall och räknar ut tre sätt att dela de gemensamma utgifterna när två personer har varsin ekonomi. Filen läses i din webbläsare och lämnar aldrig datorn.

Kom igång Så räknar vi

Datan lämnar aldrig din webbläsare

Filen du väljer läses med webbläsarens inbyggda FileReader och tolkas i den här fliken. Den laddas inte upp någonstans: sajten har ingen server som tar emot filer, och sidan gör inga nätverksanrop alls efter att den har laddats.

Ingenting sparas. Verktyget använder varken localStorage, sessionStorage eller cookies för dina transaktioner. Laddar du om sidan, stänger fliken eller trycker på Rensa allt är uppgifterna borta. Det betyder också att du får ladda upp filen på nytt nästa gång — det är priset för att inget lagras, och vi tycker det är rätt pris.

Vill du kontrollera påståendet: koden ligger i klartext i budget/app-budget.js.

Varför du får ladda upp en fil i stället för att koppla banken

Att hämta transaktioner direkt från banken sker via PSD2-gränssnitt, och de kräver att den som hämtar är en licensierad kontoinformationstjänst (AISP) med tillstånd från Finansinspektionen — eller att man köper åtkomst via en aggregator, till exempel Tink eller Enable Banking.

Det är ett tillstånds- och kostnadsbeslut, inte ett tekniskt problem, och det är inte taget. Så länge det inte är taget bygger vi inte något som ser ut som en bankkoppling. CSV-uppladdning är det som går att göra ärligt i dag, och den har dessutom en fördel: uppgifterna passerar aldrig någon annans server.

Exporten heter oftast "Exportera", "Ladda ner transaktioner" eller "Spara som fil" i internetbanken.

1. Ladda upp kontoutdraget

Semikolon eller komma som avgränsare, datum som ÅÅÅÅ-MM-DD eller DD/MM/ÅÅÅÅ, belopp med mellanslag och decimalkomma. Filen läses lokalt.

CSV-fil från banken Filen öppnas i din webbläsare. Den skickas inte vidare och sparas inte. Är filen kodad som latin-1 (vanligt i äldre bankexporter) läses den om automatiskt så att å, ä och ö blir rätt.

Ingen fil är inläst. Välj en fil, klistra in text eller prova med exempeldata.

Klistra in raderna i stället för att välja en fil

CSV-text Första raden får vara rubrikrad. Texten stannar i webbläsaren, precis som en fil.

Kolumner

Verktyget gissar utifrån innehållet och vanliga svenska kolumnnamn (Bokföringsdag, Transaktionsdatum, Text, Beskrivning, Belopp, Insättning, Uttag och liknande). Blev gissningen fel — rätta den här. Datum i formen DD/MM/ÅÅÅÅ tolkas som dag före månad.

Datumkolumn

Textkolumn

Beloppskolumn Kolumnen där utgifter är negativa tal. Har din bank delat upp in och ut: välj inbetalningskolumnen här.

Separat utgiftskolumn Bara om utgifterna står som positiva tal i en egen kolumn (Uttag, Debet, Belopp ut). Annars: lämna tom.

Utbildning, inte rådgivning. Verktyget sammanställer dina egna siffror och visar vad de innebär. Det är inte investeringsrådgivning, tar ingen hänsyn till din situation i övrigt och föreslår inga enskilda värdepapper, fonder eller sparformer. Historisk utveckling är ingen garanti för framtida avkastning. För råd som utgår från just din ekonomi ska du vända dig till en licensierad rådgivare.

Resten av verktyget visas när det finns transaktioner att räkna på.

2. Transaktioner och kategorier

Exempeldata

Raderna nedan är 46 påhittade transaktioner över tre månader, skrivna för att demonstrera verktyget. Butiksnamnen är verkliga men beloppen är hittepå — det är inte någons riktiga ekonomi och siffrorna säger ingenting om vad något kostar. Ladda upp din egen fil för att räkna på verkliga siffror.

Kategorin sätts av nyckelordsregler som du kan läsa i sin helhet längre ned. Ändra i listan om något hamnat fel — summeringen och budgetförslaget räknas om direkt. Kryssrutan Gemensam styr par-uträkningen i steg 4.

Inlästa transaktioner, senaste först. Belopp visas med öre.
Datum	Text	Belopp	Kategori	Gemensam

3. Utfall mot budgetförslag

Visa utfallet för Sista månaden i filen kan vara ofullständig om exporten gjordes mitt i månaden. Jämför gärna med en månad som du vet är hel.

Belopp avrundade till hela kronor. Staplarna jämför utfall (mörk) med förslag (ljus) och är skalade mot den största posten.
Kategori	Utfall	Förslag/mån	Skillnad	Andel av inkomst	Jämförelse

Vad som blir över

Så räknas förslaget fram

Förslaget för en kategori är medianen av vad den kategorin kostade per månad under de månader filen täcker. Median och inte medelvärde, så att en enstaka dyr månad inte drar upp hela förslaget.

Två saker att känna till om metoden, eftersom en beräkning man inte förstår är värdelös:

Månader utan någon post i en kategori räknas som noll. En kostnad som bara dyker upp en gång på tre månader är ingen månadskostnad, och ska inte se ut som en.
Följden av detsamma: årliga utgifter försvinner ur förslaget. Försäkringar, fordonsskatt och semester som betalas en gång om året får medianen noll om filen bara täcker några månader. Ladda upp ett helt år om du vill ha med dem — eller lägg till dem för hand i ditt eget huvudräknande.

Poster i kategorin Sparande räknas inte som utgifter. De lämnar kontot, men pengarna finns kvar — de har bara bytt plats.

Utbildning, inte rådgivning. Överskottet ovan är en aritmetisk konsekvens av dina egna siffror, inte en uppmaning och inte en prognos. Verktyget säger ingenting om vad pengar bör placeras i — det är ett individuellt beslut och individuella placeringsråd kräver en licensierad rådgivare. Historisk utveckling är ingen garanti för framtida avkastning och sparande i värdepapper innebär risk att förlora kapital.

4. Två inkomster, gemensamma utgifter

Har ni separat ekonomi är frågan sällan hur mycket allt kostar, utan hur ni delar på det. Här står tre vanliga modeller bredvid varandra, räknade på samma siffror, så att skillnaden mellan dem syns i kronor i stället för i tyckande.

Era inkomster

Nettoinkomst per månad, det vill säga det som landar på kontot efter skatt.

Person 1

Nettoinkomst per månad

Person 2

Nettoinkomst per månad

Fälten är förifyllda med exempelvärden så att modellerna visar något direkt. Skriv över dem med era egna.

Vilka utgifter är gemensamma?

Kryssa i hela kategorier här, eller enskilda rader i transaktionstabellen i steg 2. Boende och Mat är ikryssade från början — det är bara ett utgångsläge, inte ett påstående om hur ni borde göra.

Modell A

50/50

Var och en betalar halva den gemensamma kostnaden. Enklast att komma ihåg, och den modell som slår hårdast mot den som tjänar minst.

Modell B

Proportionellt mot inkomst

Var och en betalar sin andel av den gemensamma kostnaden i förhållande till sin inkomst. Lika stor uppoffring i procent, olika i kronor.

Modell C

Lika mycket kvar

Betalningarna sätts så att båda har exakt lika mycket kvar i egen ficka när det gemensamma är betalt. Mest utjämnande — och mest omdiskuterad.

Samma tre modeller sida vid sida. "Kvar" är inkomsten minus andelen av de gemensamma utgifterna — pengar som ska räcka till egna utgifter och eget sparande.
Modell	Person A betalar	Person B betalar	Person A kvar	Person B kvar

Så räknas de tre modellerna

Gemensamt belopp är medianen av vad de rader du markerat som gemensamma kostade per månad — samma metod som budgetförslaget i steg 3.

50/50: var och en betalar hälften av det gemensamma beloppet.
Proportionellt: andelen är den egna inkomsten delad med summan av båda inkomsterna, gånger det gemensamma beloppet.
Lika mycket kvar: båda inkomsterna läggs ihop, det gemensamma dras av, resten delas i två — det blir vad var och en har kvar. Betalningen är sedan den egna inkomsten minus den summan.

Modellerna räknar bara på de gemensamma utgifterna. Vad var och en gör med pengarna som blir kvar — egna räkningar, eget sparande — ligger utanför. Utgifterna i steg 2 kommer dessutom från ett konto; har ni utlägg på varsitt konto behöver båda exporterna gås igenom var för sig.

Utbildning, inte rådgivning. De tre modellerna är räkneexempel på hur en gemensam kostnad kan fördelas, inte en rekommendation om vilken ni bör välja. Verktyget känner inte till era avtal, ert boende eller er livssituation, och det ger inga juridiska eller ekonomiska råd om samboförhållanden eller ägande. Vill ni ha råd som utgår från just er situation ska ni vända er till en licensierad rådgivare eller jurist.

Kategorireglerna, i sin helhet

Tabellen är inte en beskrivning av reglerna — den är genererad ur exakt de nyckelord som körs på din text, i den ordning de prövas. Första träffen vinner, så en post som matchar både Inkomst och Barn (till exempel barnbidrag) blir Inkomst. Matchningen är skiftlägesokänslig och sker på transaktionstexten. Blir något fel: ändra kategorin på raden, så följer summeringen med.

Notera vad som inte står i listan: inga fondbolag, mäklare eller värdepapper. Verktyget kategoriserar utgifter, det pekar aldrig ut var pengar borde placeras.

Reglerna prövas uppifrån och ned. Källa: budget/app-budget.js.
Kategori	Nyckelord

Format som läses in

Avgränsare: semikolon, komma eller tabb — verktyget räknar vilken som ger ett jämnt antal kolumner och väljer den. Citerade fält får innehålla avgränsaren.

Datum: ÅÅÅÅ-MM-DD och DD/MM/ÅÅÅÅ, samt varianter med punkt eller snedstreck, ÅÅÅÅMMDD och tvåsiffrigt år. Klockslag efter datumet ignoreras.

Belopp: mellanslag eller punkt som tusentalsavgränsare, decimalkomma, efterställd valutakod, minustecken före eller efter, samt parenteser för negativa tal. Utgifter i en egen kolumn hanteras via fältet Separat utgiftskolumn. Ett ensamt kommatecken tolkas alltid som decimalkomma, enligt svensk konvention.