Räkna på ditt eget fall
Vägen till målet
Dra i reglagen — kurvan, tiden och hävstängerna räknas om medan du drar.
Du är – år när målet nås.
Den kraftiga kurvan är kapitalet med din antagna avkastning. Den tunna linjen är exakt samma sparande utan avkastning — avståndet mellan dem är ränta på ränta. Den streckade linjen är målbeloppet, och markören visar var det nås. Ett räkneexempel på dina siffror, inte en prognos.
Utbildning, inte rådgivning. Beräkningen är ett räkneexempel utifrån de antaganden du matat in, inte en prognos och inte en rekommendation. Historisk utveckling är ingen garanti för framtida avkastning. För råd som utgår från din situation, kontakta en licensierad rådgivare.
Vad varje post kostar i tid
Dela upp utgifterna och dra i dem en i taget. Staplarna rangordnas om medan du drar, och kurvan längre upp flyttar sig samtidigt.
Inkomst
Utgifter per månad
Ditt mål
Så räknas målbeloppet fram
Allt räknas i din webbläsare. Inget sparas och inget skickas någonstans.
Utbildning, inte rådgivning. Beräkningen är ett räkneexempel utifrån de antaganden du matat in, inte en prognos och inte en rekommendation. Historisk utveckling är ingen garanti för framtida avkastning. För råd som utgår från din situation, kontakta en licensierad rådgivare.
Så ska resultatet läsas
Verktyget säger inte åt dig att flytta, sälja bilen eller byta jobb. Det räknar ut vad var och en av de sakerna skulle vara värd i tid, i just din ekonomi, och lägger den största överst. Slutsatsen drar du själv — men den blir svår att missa när siffran står där.
Så räknar vi
Kapitalet växer månadsvis med din antagna avkastning omräknad till månadsränta, och ditt månadssparande läggs till i efterskott. Sparandet är inkomst minus utgifter — det finns ingen dold post. Tiden till målet räknas fram månad för månad tills kapitalet når målbeloppet, och det krävda sparandet är det belopp som når målet exakt vid den ålder du angett.
Tre saker modellen inte kan
Den räknar med jämn avkastning. Verkligheten kommer i ryck: några år upp, något år kraftigt ner. Slutvärdet över lång tid brukar hamna i närheten, men vägen dit är ojämn, och ligger en stor nedgång precis före måldatumet spelar det stor roll. Prova gärna en lägre avkastning och se hur mycket målet flyttar sig — skillnaden mellan 5 och 8 procent är många år.
Den räknar inte med skatt och inflation. Ett målbelopp om trettio år är inte värt vad samma belopp är värt i dag. Vill du tänka i dagens pengar: använd en lägre avkastning än du tror på nominellt, så motsvarar resultatet ungefär köpkraft.
Den vet ingenting om ditt liv. Barn, sjukdom, skilsmässa, föräldraledighet och arbetslöshet syns inte i en formel, och de är vanligare än de flesta planer räknar med. En buffert som täcker några månaders utgifter är det som gör att en sådan period inte tvingar fram en försäljning vid fel tillfälle.
Om uttagsandelen
Alternativet "leva på kapitalet" räknar målbeloppet som dina årsutgifter delat med den uttagsandel du väljer. Fyra procent är en spridd tumregel, inte en garanti: den kommer från amerikansk forskning på historiska utfall över trettioåriga uttagsperioder, och den förutsätter både en viss tillgångsfördelning och att man tål att kapitalet svänger kraftigt under tiden. Ju längre period du planerar för, desto försiktigare brukar antagandet behöva vara. Ändra siffran och se vad den gör med målet — det är hela poängen med att den är ett fält och inte en konstant.
Var gränsen går
Den här sidan räknar på budget, tid och mål. Den föreslår inte vad kapitalet ska placeras i, och den kan inte göra det: individuella placeringsråd är tillståndspliktig verksamhet under Finansinspektionen. Aritmetiken ovan är din — placeringsbesluten är också dina, och vill du ha dem prövade mot din situation är det en licensierad rådgivare som ska göra det.