Privatekonomi
De här guiderna handlar inte om börsen utan om allt runtomkring: bufferten, amorteringen, skatten, elavtalet, försäkringarna och räntan du betalar. Det är posterna där de flesta hushåll har mest kvar att hämta — och där besluten går att fatta utan att gissa om framtiden.
Så här långt har prototypen kommit
Nedan står de tio guider sektionen är planerad kring, med den ingress varje guide ska svara mot. Själva guidesidorna är ännu inte skrivna — korten är därför märkta "Kommer" och går inte att klicka på. Det som redan finns att läsa i dag är Bli rikare-avsnitten och genomgången av marknadens nyckeltal.
Grunden
Bufferten är ingen investering utan en försäkring mot att behöva sälja något i fel läge eller låna dyrt när tvättmaskinen går sönder. Guiden går igenom hur du räknar fram din egen storlek utifrån dina faktiska fasta utgifter i stället för en tumregel, varför den ska ligga tillgängligt och inte låst, och varför en alltför stor buffert kostar köpkraft varje år inflationen är positiv.
Bolån
Att amortera är en garanterad avkastning motsvarande din låneränta efter ränteavdrag. Att spara i värdepapper är en osäker avkastning med möjlighet till mer. Guiden ställer upp jämförelsen ärligt: den garanterade sidan mot den osäkra, likviditeten du förlorar när pengarna sitter i väggarna, och varför svaret ser olika ut beroende på om du har buffert på plats eller inte.
Konton och skatt
Två kontoformer med schablonbeskattning som liknar varandra men skiljer sig i ägande, förmånstagare, utländsk källskatt och vad som händer vid dödsfall. Guiden förklarar hur schablonen är konstruerad och var du hämtar den gällande skattesatsen hos Skatteverket — den ändras varje år och ska aldrig läsas ur en gammal artikel. Ingen kontoform utpekas som "den rätta".
Skatt
För de flesta är deklarationen förifylld och färdig. Det som ändå kan behöva hanteras är avdrag för resor, försäljning av bostad, uppskov, ROT och RUT samt vinst och förlust på värdepapper utanför schablonbeskattade konton. Guiden går igenom vad som är förifyllt, vad du själv ansvarar för, och var du hittar Skatteverkets egna anvisningar i stället för att lita på hörsägen.
Fasta kostnader
Elfakturan består av flera delar som inte går att förhandla på samma sätt: elhandelspriset, elnätsavgiften till din lokala nätägare, energiskatt och moms. Bara en av dem byter du leverantör på. Guiden reder ut delarna, förklarar skillnaden mellan rörligt, fast och timprisavtal, och visar hur du räknar på din egen förbrukning i stället för på en generisk normalvilla.
Risk
Försäkring är rationell där skadan är osannolik men ekonomiskt outhärdlig, och irrationell där du lika gärna kan bära kostnaden själv. Guiden går igenom hemförsäkringens delar, vad som redan ingår via kort och medlemskap, hur självrisken förändrar priset, och varför en genomgång en gång om året oftast är bättre betald än att jaga några kronor på matkontot.
Bolån
Den största enskilda posten i många hushåll går att sänka med ett telefonsamtal. Guiden visar hur du tar reda på din nuvarande ränta och belåningsgrad, var du jämför mot bankernas publicerade genomsnittsräntor, hur ett konkret bud från en annan bank förändrar samtalet, och hur du räknar om ett rabattbesked till kronor per månad så att du vet vad det är värt.
Familj
Valet handlar mindre om avkastning och mer om kontroll och juridik. Pengar i barnets namn tillhör barnet och omfattas av regler om förmyndarskap och överförmyndare; pengar i ditt namn är dina men avsedda för barnet. Guiden förklarar skillnaden, vad som händer på artonårsdagen i respektive fall, och hur du räknar på vad ett litet månadsbelopp hinner bli under en uppväxt.
Vardagen
Abonnemang, försäkringar, mobil, bredband, medlemskap och tjänster som förnyas automatiskt. Poängen är att en fast kostnad bara behöver sänkas en gång för att fortsätta ge effekt varje månad, till skillnad från vardagskonsumtion som kräver ständig disciplin. Guiden visar hur du får fram listan ur ditt eget kontoutdrag med budgetverktyget.
Familj
Delat lika i kronor är sällan delat lika i verklighet när inkomsterna skiljer. Guiden går igenom vanliga modeller — allt gemensamt, proportionellt efter inkomst, eller fast andel var — och vad de gör med den som är föräldraledig eller deltidsarbetande. Den tar också upp vad som juridiskt är gemensamt beroende på om ni är sambor eller gifta.
Urvalet är inte slumpmässigt. Sju av tio guider handlar om poster som återkommer varje månad oavsett vad du gör — ränta, el, försäkringar, abonnemang, skatt. Det är de posterna som har den egenskap som gör dem värda mest tid: de sänks en gång och fortsätter sedan att ge effekt varje månad utan att du behöver anstränga dig igen. Vardagskonsumtion fungerar tvärtom och kräver disciplin varje vecka för att ge samma effekt.
Resten handlar om beslut som är svåra att göra om: barnsparandets kontoform, hur ni delar ekonomin som par, och avvägningen mellan att amortera och att spara. Där är värdet inte att spara pengar utan att slippa ångra sig senare.
De kommer inte att peka ut en bank, ett elbolag, ett försäkringsbolag eller ett värdepapper. Dels är sådana listor färskvara, dels är rekommendationer om enskilda värdepapper till konsument tillståndspliktig verksamhet som Finansinspektionen utövar tillsyn över. Vi förklarar hur en produkt är konstruerad och vilka frågor du ska ställa — sedan gör du valet, eller tar det med någon som har tillstånd att ge råd.
De kommer inte heller att innehålla siffror utan avsändare. Skattesatser, avdragsregler, beloppsgränser och räntenivåer ändras, och en guide som citerar dem ur minnet blir fel med tiden. Där ett tal behövs skriver vi ut var det hämtas — Skatteverket, Riksbanken, SCB, Finansinspektionen — så att du kan kontrollera den aktuella nivån själv.
Utbildning, inte rådgivning. Innehållet i den här sektionen är allmän information i utbildningssyfte. Det är inte investeringsrådgivning, skatterådgivning eller juridisk rådgivning, och tar ingen hänsyn till din situation. Historisk utveckling är ingen garanti för framtida avkastning, och sparande i värdepapper innebär risk att förlora kapital. Behöver du råd som utgår från just din ekonomi ska du vända dig till en licensierad rådgivare.