blirikare.se

Avsnitt 2 av 11

Sparkonto eller börs?

Skillnaden står här under. Reglagen längre ned byter den mot dina siffror.

Skillnad efter perioden
704 065 kr

Efter 20 år med 7,0 % mot 2,5 % per år. I dagens penningvärde 473 815 kr.

Den fyllda kurvan är börsindex, den smala linjen sparkontot. Ytan mellan dem är skillnaden, och den växer allt snabbare för varje år. Räkneexempel på dina egna antaganden; verkligt utfall kan bli ett annat.

Börsindex efter perioden
1,7 miljoner kr
Sparkonto efter perioden
1,0 miljoner kr
Insatt totalt
770 000 kr
Ditt antagande — vi räknar på det du väljer.

Fler antaganden

Startvärdet är bankernas genomsnittliga inlåningsränta till hushåll, 0,71 % i juli 2026 enligt SCB. Ett aktivt valt konto kan ge mer — dra upp reglaget och se om slutsatsen ändras.

Sparräntans startvärde är hämtat från SCB och bär sitt observationsdatum ovanför. Allt annat är ditt antagande. Sajten avstår från att gissa vad räntan, inflationen eller börsen kommer att bli, och räknar bara på de tal du matar in. Inflationen används bara för att räkna om slutvärdet till dagens penningvärde.

Det här är utbildning. Beräkningen är ett räkneexempel på de antaganden du matat in: den visar vad aritmetiken ger, och verkligt utfall kan bli ett annat. Verktyget ger inga prognoser och inga rekommendationer. Historisk utveckling beskriver vad som redan hänt; framtida avkastning kan bli både högre och lägre. För råd som utgår från din situation, kontakta en licensierad rådgivare (Finansinspektionen).

Alla 11 avsnitt Sparkonto eller börs Time in market Leasa vs köpa bil Hus vs hyra Hävstång

Siffrorna bakom kurvan

Samma beräkning uppdelad post för post, med och utan inflationen inräknad. Allt räknas i din webbläsare och stannar där.

    Så växer skillnaden

    Uppdaterad ca 6 min läsning

    På den här sidan
    1. Siffrorna bakom kurvan
    2. Vad resultatet betyder
    3. Modellens gränser
    4. Vanliga frågor

    Vad resultatet betyder

    Två saker händer samtidigt i tabellen. Båda beloppen växer exponentiellt, men de växer med olika exponent — och skillnaden mellan två exponentialkurvor är i sig exponentiell. Därför ser de första åren nästan oskyldiga ut medan de sista raderna rör sig i ett helt annat tempo. Det är hela argumentet för att tiden är den viktigaste variabeln du styr över: den sista tioårsperioden gör mer för utfallet än de första två tillsammans.

    Den andra raden att stanna vid är den reala. Nominellt går ett sparkonto sällan back. Realt gör det det så fort räntan är lägre än inflationen — beloppet på kontoutdraget växer, men det du kan köpa för pengarna krymper. Sätter du sparräntan under inflationen i fälten ovan ser du precis det: köpkraften faller trots att siffran stiger. Det är ren division.

    Skillnaden har däremot ett pris. Den är betald med risk — och risken är högst konkret: möjligheten att pengarna är värda betydligt mindre just den dag du behöver dem.

    Priset för skillnaden

    Ett sparkonto behåller sitt nominella värde. En aktieportfölj rör sig, ibland kraftigt och under flera år i rad. Modellen ovan lägger ut avkastningen jämnt över tiden, men verkligheten kommer i ryck: samma slutvärde kan innehålla perioder där portföljen är värd långt mindre än det du satt in. Behöver du pengarna under en sådan period får du sälja mitt i svackan, till det värde som gäller då. Kurvans slutpunkt hjälper dig först om du kan vänta på den. Därför är det horisonten, snarare än modellen, som avgör om jämförelsen ovan är relevant för just de pengarna.

    Så räknar vi

    Avkastning och sparränta räknas om geometriskt från årstakt till månadstakt, och insättningen görs i slutet av varje månad. Realt värde är det nominella värdet delat med inflationen upphöjt till antalet år. Allt är före skatt och avgifter. Varje procentsats i fälten är ditt antagande. Sajten räknar enbart på det du matar in och avstår från att gissa vad räntan, inflationen eller börsen kommer att bli. Vill du underbygga dina antaganden med statistik får du hämta den från en namngiven källa, till exempel Statistiska centralbyrån för inflation och Riksbanken för räntor.

    Modellens gränser

    • På kort sikt. Jämförelsen gäller pengar som får ligga. Buffert och pengar du ska använda inom några år hör hemma på kontot, där förutsägbarheten är själva poängen.
    • Före skatt och avgifter. Skatt på sparformen, fondavgifter och courtage — alltså avgiften till banken när du köper eller säljer — ingår inte i beräkningen. De drar åt olika håll för de två alternativen och kan flytta resultatet mer än man tror över tjugo år.
    • Jämn avkastning är en modellförenkling. Modellen ger samma procent varje år. Verkliga utfall kommer ojämnt, och ordningen på åren spelar roll så fort du också tar ut pengar.
    • Olika skydd. Ett bankkonto omfattas av den statliga insättningsgarantin som Riksgälden administrerar. Den garantin gäller inte sparande i värdepapper, och värdefallet bär du själv.
    • Vi väljer ingen produkt åt dig. Sidan jämför två sätt att låta pengar växa, snarare än två produkter. Vilket konto, vilken fond eller vilken förvaltare som passar dig är en fråga för dig och en licensierad rådgivare.

    Vanliga frågor

    Är det bättre att spara på sparkonto eller på börsen?

    Det beror på horisonten. Verktyget visar aritmetiken: med dina antaganden om avkastning, sparränta och inflation räknas båda alternativens slutvärde nominellt och realt. Buffert och pengar för de närmaste åren passar kontot, medan skillnaden på lång sikt är sajtens tes. Valet av produkt är ditt och en licensierad rådgivares.

    Vad betyder real avkastning?

    Avkastningen efter att inflationen räknats bort, alltså vad pengarna räcker till i dagens penningvärde. Verktyget räknar realt värde som det nominella värdet delat med inflationen upphöjt till antalet år. Ligger sparräntan under inflationen faller köpkraften trots att saldot stiger.

    Vad ingår inte i beräkningen?

    Skatt på sparformen, fondavgifter och courtage, ojämn avkastning över åren och skillnaden i skydd: bankkontot omfattas av den statliga insättningsgarantin, värdepapper gör det inte. Sparräntans startvärde hämtas från SCB med observationsdatum, allt annat är dina antaganden.

    Räkna vidare

    Alla 11 avsnitt

    Time in market

    Vad det kostar att kliva ur och in — räknat på en förenklad modell du styr själv.